商標質(zhì)押靠譜嗎？
一、商標質(zhì)押貸款的困境
商標可以因為各種理由被質(zhì)押，但是企業(yè)最需要的通過商標質(zhì)押獲得貸款。商標具有巨大的價值，商標被評估為上億，幾十億，甚至幾百億的不在少數(shù)。我國《擔保法》第七十五條規(guī)定：“下列權利可以質(zhì)押：……(三)依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產(chǎn)權;” 商標權質(zhì)押貸款在國外特別是歐美一些國家已經(jīng)很普遍，像可口可樂、麥當勞等著名品牌都曾經(jīng)被質(zhì)押過，并且都取得成功。但是在我國盡管眾多知名品牌希望以價值不菲的品牌質(zhì)押獲得銀行貸款，但銀行業(yè)未能表現(xiàn)出相應的熱情。銀行不愿意商標質(zhì)押貸款自然市有其原因的：
1、商標作為無形資產(chǎn)質(zhì)押風險過大
早在2002年，廣東發(fā)展銀行就率先向不少溫州民企推出了商標質(zhì)押貸款，但隨后這一創(chuàng)新產(chǎn)品就如墜冰谷。近兩年多時間該行商標質(zhì)押貸款申請量很少，放出的貸款也不出5筆。目前銀行貸款普遍要求有房地產(chǎn)等有形不動產(chǎn)作為抵押，類似于商標、專利權這樣的無形資產(chǎn)雖然有巨大價值，但以此進行質(zhì)押貸款，無疑存在很大的信貸風險。農(nóng)行泉州市分行法務部王部長在接受記者采訪時說，商標是一種無形資產(chǎn)，一旦接受質(zhì)押，銀行就要擔負很大的風險，企業(yè)的業(yè)績、經(jīng)營方針和經(jīng)營者的素質(zhì)都會改變品牌的價值，都會使商標的價值發(fā)生巨大的波動。如果企業(yè)在發(fā)展中出現(xiàn)重大問題，商標的價值就會受到影響。象“秦池”、“愛多” 等商標讓銀行看到商標價值的不確定性，曾經(jīng)高估幾十億的品牌價值，在企業(yè)危難時刻根本不可能起到“獨挽狂瀾”的作用。所以銀行人士分析：在現(xiàn)有的金融體制下，以商標資產(chǎn)做擔保在銀行質(zhì)押貸款基本上行不通，銀行對包括商標在內(nèi)的無形資產(chǎn)一直保持“遠距離”。
2、缺乏操作可行性
工行泉州市分行×行長認為，商標權質(zhì)押貸款業(yè)務暫不開通主要基于三方面的考慮：一是質(zhì)押合同訂立后有關商標專用權質(zhì)押登記手續(xù)如何辦理，有關部門還沒有出臺一套具體的操作管理辦法，(我國有《著作權質(zhì)押合同登記辦法》、《專利權質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》，1997年，國家工商局公布的《商標專用權質(zhì)押登記程序》具體規(guī)定了申請商標專用權質(zhì)押登記應提交的文件、不予登記的情形、商標專用權質(zhì)押合同應包括的主要內(nèi)容等) ;二是商標估價確有難度，據(jù)了解，目前省內(nèi)尚未一個商標品牌得到過權威機構的估價;三是實際操作起來確實很困難，許多相應配套的工作無法跟上。還有一個很關鍵原因這位行長沒有提到就是我國無形資產(chǎn)交易市場尚未形成，商標存在變現(xiàn)難的問題，一旦借款人無法歸還借款，銀行不能象變賣汽車、房子那么容易將商標拍賣變現(xiàn)。由于缺乏具體的操作辦法，同時受無形資產(chǎn)權不保險等觀念的影響，銀行一直對商標質(zhì)押貸款“敬而遠之”。
二、商標質(zhì)押貸款的出路
一方面我國的企業(yè)存在融資困難，另一方面企業(yè)又捧著巨大的無形資產(chǎn)無法發(fā)揮作用，在現(xiàn)有的法律框架下，銀行和企業(yè)也在進行有益的嘗試，讓我們看到了商標質(zhì)押貸款的一些曙光。
1、聯(lián)手擔保公司
根據(jù)慧聰網(wǎng)2004年8月26日報道：湖南長沙某知名家飾用品公司通過與擔保公司合作，將旗下股權與商標進行組合質(zhì)押擔保融資，順利地與招商銀行長沙分行簽訂了貸款協(xié)議，獲得了1000萬元的流動資金貸款，以用于擴大再生產(chǎn)。該家飾用品公司向招商銀行長沙分行申請期限為一年的1000萬元流動資金貸款。但考慮到缺少符合銀行要求的不動產(chǎn)抵押物，該公司股東將其持有的公司75%的股權(約2000余萬元)以及其商標全部質(zhì)押給擔保公司，作為這 1000萬元貸款的反擔保條件。湖南中保投資擔保公司總經(jīng)理劉××認為，對于享有市場知名度的企業(yè)商標進行質(zhì)押，特別是在與企業(yè)股權進行組合質(zhì)押后，其信貸擔保的風險完全可以控制。業(yè)內(nèi)人士稱，在目前企業(yè)品牌尚難憑借無形資產(chǎn)的魅力打動銀行的情況下，擔保行業(yè)已開始積極介入這一有待開發(fā)的融資“處女地”。
該模式可以解決具有品牌優(yōu)勢的企業(yè)貸款難、擔保難等問題，幫助企業(yè)突破生產(chǎn)經(jīng)營擴張的資金瓶頸。
2、政府出面協(xié)調(diào)
《證券時報》2006年9月19日的報道《上海首現(xiàn)專利質(zhì)押貸款》： 近日，上海順利完成了專利質(zhì)押融資第一單。記者從浦東新區(qū)知識產(chǎn)權中心獲悉，上海中藥制藥技術有限公司通過專利質(zhì)押方式，成功向工商銀行張江支行貸款200萬元。據(jù)銀行有關人士透露，為降低經(jīng)營風險，銀行確定了四個把關環(huán)節(jié)：
一是采用組合式小額貸款的模式，在專利質(zhì)押的同時，輔以個人信用無限責任擔保和應收賬款質(zhì)押，就是無形資產(chǎn)和有形資產(chǎn)共擔風險;
二是為申請企業(yè)設定必須符合的前提條件，即要具有良好的信譽，有強大的研發(fā)背景、經(jīng)營管理良好等;
三是在專利評估時充分考慮專利技術未來市場前景的問題;四是確定質(zhì)押后由企業(yè)和銀行簽訂質(zhì)押合同，并將向國家知識產(chǎn)權局申請質(zhì)押登記。
浦東新區(qū)知識產(chǎn)權中心有關負責人介紹，該中心已與工商銀行張江支行達成合作協(xié)議，將進一步在扶持科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新方面進行合作。“第一單”完成后，雙方將繼續(xù)合作探索專利質(zhì)押的科學操作模式。工商銀行張江支行有關負責人則表示，專利質(zhì)押的成功探索，給商業(yè)銀行主動開辟貸款業(yè)務新品種增加了信心。這則報道說的是專利的質(zhì)押貸款，但是從中我們看到商標質(zhì)押的曙光，浦東新區(qū)知識產(chǎn)權中心為我們的政府提供了一個很好的榜樣，他們?yōu)橹R產(chǎn)權融資貸款提供了一個全新的模式，在其積極推動下，專利質(zhì)押貸款得意推行，那么我們商標質(zhì)押貸款也將在這種模式下不久就會得到實現(xiàn)。
商標抵押貸款在我國目前的環(huán)境下還存在很多的問題，我們在進行模式探索的同時，也希望政府應當給予關注，出臺相應的規(guī)定消除目前存在的障礙，讓我們的中小企業(yè)從中受益。
